- Què és el mecanisme de la segona oportunitat i quina finalitat té?
La Llei de la Segona Oportunitat, entre altres qüestions, aborda el que ha donat a denominar-se “el mecanisme de segona oportunitat” que no és una altra cosa que la possibilitat de “el perdó dels deutes” a persones físiques, deutores “de bona fe” que no poden fer front als seus compromisos de pagament.
La finalitat d’aquesta llei és permetre que una persona física, malgrat haver tingut un fracàs econòmic empresarial o personal, tingui la possibilitat d’encarrilar novament la seva vida sense haver d’arrossegar indefinidament la càrrega d’un deute que mai podrà pagar.
- Normativa legal
Introduïda a Espanya pel Reial Decret-Llei 1/2015 de 27 de febrer, i modificat al juny del 2015.
- Quins són els requisits per acollir-se a la Llei de la Segona Oportunitat?
Ser un deutor de bona fe, la qual cosa significa complir diverses condicions:
- Que la insolvència no hagi estat buscada o provocada intencionadament.
- No haver estat condemnat en sentència ferma per delictes contra la Hisenda Pública, Seguretat Social, Dret i Llibertat dels treballadors, en els deu anys anteriors.
- Demostrar haver intentat arribar a un acord amb els creditors (normalment bancs) i que no ha estat possible pagar per la situació econòmica actual del deutor.
- No haver rebutjat en els quatre anys immediatament anteriors una oferta d’ocupació adequada a la seva capacitat, i finalment,
- Acceptar inscriure el benefici en un Registre Públic Concursal (al que solament es té accés amb autorització expressa del jutge)
- Que el total dels deutes no superin els 5.000.000 euros.
- Quedaré lliure de deutes?
Després de tot el procés, el jutge declararà extingides els deutes, amb excepció de les de dret públic (Hisenda i Seguretat Social) i els costos del procés per aconseguir la declaració d’extinció dels deutes.
La resta de deutes quedessin extingides, o de forma directa, o després del transcurs del pas de 5 anys.
En matèria dels creditors públics està en debat, si parteix dels seus deutes també es poden perdonar, però aquesta qüestió no la coneixerem fins que els tribunals no es pronunciïn de forma generalitzada.
- Què haig de fer per acollir-me a la llei de la segona oportunitat?
La tramitació per aconseguir el perdó dels deutes passa per tres fases:
- Tramitació d’un Acord extrajudicial de Pagaments
- Tramitació d’un Concurs de Creditors
- Tramitació d’un procés anomenat: Exoneració de l’Insatisfet
Desenvolupament
1ª Tramitació d’un Acord extrajudicial de Pagaments
La primera fase per aconseguir l’objectiu del perdó dels deutes és de caràcter no judicial.
Es tracta d’un procés regulat que s’inicia amb la petició del deutor (a un Notari/Registro Mercantil/Cambra de comerç), perquè se li designi per part del Ministeri de Justícia un Mediador Concursal.
Dit Mediador és un professional especialitzat en aquesta matèria, el qual s’encarregarà de dirigir i tutelar una negociació amb tots els deutors, amb l’objecte de poder aconseguir un acord de reducció de deutes i ajornaments en el pagament.
Si per mitjà de dita professional s’aconsegueix un acord, els deutes quedaran reduïdes a l’àmbit que s’hagués pactat i s’haurien de pagar en el temps fixat.
Si no es pot aconseguir l’acord abans exposat serà necessari passar a la segona fase.
El temps de tramitació d’aquesta fase va de 2 a 3 mesos.
2ª. Tramitació d’un Concurs de Creditors
El concurs de creditors és un procediment judicial per insolvència, que ve a consistir en una execució general o col·lectiva de crèdits en el qual el deutor o concursat se sotmet a un procés judicialitzat subjecte a una sèrie de principis perquè els creditors siguin tractats en igualtat de drets.
Pel que aquí ens interessa, el concurs de creditors consecutiu a l’Acord Extrajudicial de Pagaments serà en l’entorn en què el Jutge del Concurs decideixi, valorant totes les circumstàncies del cas, i segons l’informe elaborat per una administració concursal, vendrà tots els béns del deutor, envers el resultat d’això, abonar fins a on aconsegueixi als creditors.
La tramitació del concurs de creditors té una durada aproximada d’entre 6 mesos a un any, depenent de si el deutor té béns de la seva propietat o no, i el tipus de béns.
3ª. Tramitació d’un procés anomenat: Exoneració de l’Insatisfet
Conclòs el concurs de creditors, s’inicia l’última fase, que es tramita davant el mateix jutge que ha tramitat el concurs, i en la qual es discuteix si el deutor té els requisits perquè es declari l’extinció dels seus deutes o no, i en el cas que la resposta sigui afirmativa, declarar si s’extingeix els seus deutes de forma definitiva o provisional pel període de 5 anys.
El temps aproximat d’aquesta última fase és d’uns 2 mesos.
- ¿Quins requisits he de cumplir per beneficiar-me del mecanisme de segona oportunitat?
Els requisits per poder obtenir el benefici d’exoneració del passiu insatisfet o la segona oportunitat consisteixen en tots aquells paràmetres que el Legislador ha considerat que atribueixen la condició de deutor de bona fe al concursat, es troben a l’apartat tercer de l’article 178bis de la Llei Concursal:
- Que el concurs no hagi estat declarat culpable. Pràcticament excepte casos d’ocultació de béns o engany en la informació facilitada pel deutor, el concurs no es declara culpable.
- Que el deutor no hagi estat ni condemnat en sentència ferma per delictes contra el patrimoni, contra l’ordre socioeconòmic, falsedat documental, contra la Hisenda Pública i la Seguretat Social o contra els drets dels treballadors en els 10 anys anteriors a la declaració de concurs. Si existís un procés penal pendent, el jutge del concurs haurà de suspendre la seva decisió respecte a l’exoneració del passiu fins que existeixi sentència penal ferma.
- Que el deutor, hagi celebrat o, almenys, intentat celebrar un acord extrajudicial de pagaments.
- Que hagi satisfet en la seva integritat els crèdits contra la massa, i els crèdits concursals privilegiats i, si no hagués intentat un acord extrajudicial de pagaments previ, almenys, el 25 per cent de l’import dels crèdits concursals ordinaris.
- Que, alternativament al nombre anterior:
- Accepti sotmetre’s al pla de pagaments.
- No hagi incomplit les obligacions de col·laboració dins del concurs.
- No hagi obtingut aquest benefici dins dels deu últims anys.
- No hagi rebutjat dins dels quatre anys anteriors a la declaració de concurs una oferta d’ocupació adequada a la seva capacitat.
- Tipus de perdó dels deuteas davant els quals ens podem trobar.
Existeixen dos tipus de possibilitats:
- Que el jutge extingeixi els deutes i durant el període posterior de 5 anys, no imposi al deutor cap altre pago obligació.
- Que el jutge extingeixi els deutes, i durant el període posterior de 5 anys obligui al deutor a pagar als quals van ser creditors una part dels seus ingressos
- Un cop he aconseguit beneficiar-me de la segona oportunitat, es pot revocar?
La remissió de deutes o l’exoneració del passiu insatisfet serà provisional durant cinc anys, i definitiu passats aquests cinc anys. Significa això que durant cinc anys haig de seguir pagant? En absolut, simplement implica que podrà ser revocat en alguns supòsits, la majoria relacionats amb el frau.
Aquesta previsió està clarament establerta per exercir un control a posteriori i delegat als creditors de possibles abusos. D’aquesta manera, la mesura podrà ser revocada a instàncies d’un creditor quan el deutor:
- Incorregués en alguna de les circumstàncies que hagués impedit la concessió del benefici de l’exoneració del passiu insatisfet.
- Si escau, incomplís l’obligació de pagament dels deutes no exonerats conforme al que es disposa en el pla de pagaments.
- Millorés substancialment la situació econòmica del deutor de manera que pogués pagar tots els deutes pendents sense detriment de les seves obligacions d’aliments, o
- Es constatés l’existència d’ingressos, béns o drets ocultats.
