Seguint amb la temàtica presentada en l’última notícia publicada, continuem amb un segon lliurament dels “CRITERIS UNIFICADORS DEL JUTJAT DE PRIMERA INSTÀNCIA número 50 DE BARCELONA EN MATÈRIA DE CLÀUSULES ABUSIVES EN PRÉSTECS HIPOTECARIS”, de data 8 de gener de 2018. Aquesta vegada es farà referència a la Clàusula d’interessos de demora i a la Clàusula sòl.
- Clàusula d’interessos de demora
Si el prestatari deixa de pagar una quota, o part de la mateixa, el banc està facultat per sol·licitar-li un recàrrec extra, els denominats interessos de demora, però sempre amb un límit.
El límit imposat pel Tribunal Suprem, en la seva sentència 265/2015, de 22 d’abril, que adopta el Jutjat de Primera Instància número 50 de Barcelona, consisteix en que l’interès de demora, com a màxim, ha de superar en dos punts els interessos remuneratoris pactats. És a dir, que els interessos moratoris, com a molt, han de ser dos punts per sobre de l’interès que es pagui normalment en les quotes hipotecàries (normalment Euribor + diferencial).
La conseqüència que s’apliqui un interès superior serà declarar la clàusula abusiva, i per tant nul·la, únicament podent-se aplicar els interessos remuneratoris pactats en l’Escriptura de préstec hipotecari.
- Clàusula sòl
Aquesta clàusula no es troba en tots els préstec hipotecaris, encara que ha estat una de les problemàtiques més importants que actualment estan sofrint les entitats de crèdit.
La clàusula sòl, o clàusula relativa al límit de variabilitat d’interès, és una clàusula que expressa que, tot i que l’índex de referència recollit en l’Escriptura pública (normalment Euribor + diferencial), sigui inferior a un percentatge recollit també a la mateixa, se seguirà aplicant aquest percentatge. És a dir, és una clàusula que estableix un límit mínim a l’interès que s’aplicarà en la quota encara que el tipus d’interès baixi.
El Tribunal Suprem, en la seva Sentència de 9 de maig de 2013 va declarar abusiva i nul·la aquesta clàusula, sempre que es declarés que complia el doble control de transparència (que el consumidor entengui el que és una clàusula sòl i que la clàusula estigui ben integrada en el cos de l’Escriptura).
La conseqüència que aquesta clàusula sigui abusiva, consisteix que la mateixa serà nul·la i el Banc haurà de retornar la totalitat del cobrat indegudament més l’interès legal dels diners.